Vous vendez un coaching, une formation ou une prestation à plusieurs centaines d’euros, et certains clients hésitent au moment de payer ? En tant qu’auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur), vous pouvez tout à fait proposer le paiement en plusieurs fois : rien ne vous oblige à encaisser la totalité d’un coup.
Il existe trois façons de s’y prendre : demander un acompte et des virements à la main, passer par un prestataire de paiement fractionné, ou envoyer un lien de paiement qui prélève les échéances automatiquement. Ce guide explique pourquoi payer en plusieurs fois a du sens pour un indépendant, comment facturer sans vous tromper, quelle solution choisir, et comment tout mettre en place avec Stripy.
Dernière mise à jour : 13 octobre 2026. Les règles de facturation citées s’appuient sur Service-Public, Bpifrance Création et le site du ministère de l’Économie.
Pourquoi se faire payer en plusieurs fois quand on est auto-entrepreneur ?
Lever le frein du prix et vendre plus
Quand votre offre se situe entre 700 et 1 500 €, beaucoup de prospects sont convaincus mais bloqués par la somme à sortir d’un seul coup. Proposer 3 ou 4 mensualités change la perception : payer 300 € par mois pendant trois mois est souvent plus facile à accepter qu’un chèque de 900 €. Sur Stripy, ce sont surtout des coachs (sport, bien-être, business), des formateurs et des praticiens indépendants qui vendent ainsi des offres de 700 à 1 500 €, le plus souvent en 3 ou 4 échéances.
Encaisser de la trésorerie au fil de la mission
Avec une entreprise comme cliente, le délai de paiement peut aller jusqu’à 60 jours après l’émission de la facture (le plafond légal, détaillé plus bas). Sur une mission de plusieurs mois, vous travaillez longtemps avant d’être payé. Un acompte, ou un paiement en plusieurs fois, fait rentrer de la trésorerie pendant la prestation plutôt qu’après.
Se protéger des impayés
Quand vous faites payer en plusieurs fois, vous n’engagez pas tout votre travail avant d’avoir été payé : une partie du prix est déjà encaissée quand vous livrez le reste. Si une échéance ne passe pas, vous le savez tout de suite et vous pouvez suspendre la suite de la prestation, à condition de l’avoir prévu dans vos conditions générales de vente (CGV). C’est une manière simple de sécuriser vos missions.
C’est précisément pour cela que Stripy existe : plus de 1 200 entrepreneurs l’utilisent déjà pour proposer le paiement en plusieurs fois à leurs clients, avec plus de 6 000 liens de paiement créés.
Comment facturer un client en plusieurs fois ? Les règles à connaître
Le paiement en plusieurs fois ne change pas vos obligations de facturation, mais ce qui s’applique dépend du type de client : une entreprise ou un particulier.
Client professionnel ou client particulier : ce qui change
Si votre client est une entreprise :
- La facture est obligatoire, quel que soit le montant, et elle est en principe remise au moment de la réalisation de la prestation.
- Le délai de paiement est de 30 jours par défaut. Il peut être négocié, mais sans dépasser 60 jours à compter de l’émission de la facture, ou 45 jours fin de mois.
- Les pénalités de retard et l’indemnité forfaitaire de 40 € par facture impayée doivent figurer dans vos CGV ou sur la facture pour pouvoir s’appliquer.
Si votre client est un particulier :
- La loi n’impose aucun délai de paiement : ce sont vos CGV ou votre facture qui fixent les conditions (au comptant, à réception, à une date convenue).
- Pour une prestation de services, une note est obligatoire à partir de 25 € TTC (en dessous, elle reste due si le client la demande).
Conséquence pratique : avec un particulier, vous êtes libre d’étaler le règlement sur 3, 6 ou 10 mois. Avec une entreprise, un échéancier qui dépasse 60 jours après l’émission d’une facture unique pose problème. Les pages officielles ne détaillent pas le cas du paiement échelonné, mais la pratique la plus prudente pour un client professionnel consiste à émettre une facture à chaque échéance, en rappelant la référence du devis initial.
Acompte ou échéancier : deux logiques
L’acompte est un versement fait avant la prestation, correspondant à une fraction du prix. Il est courant quand le montant est élevé ou la prestation longue. Vous émettez une facture d’acompte pour l’enregistrer en comptabilité, avec la date du versement. Il se règle généralement en une seule fois, avant le début de la prestation.
L’échéancier fractionne le prix en plusieurs encaissements espacés dans le temps. Les conditions (montants, fréquence, moyen de paiement) s’écrivent dans votre devis, votre contrat ou vos CGV. Prévoyez aussi ce qui se passe si la prestation s’arrête avant la fin, ou si une échéance n’est pas payée : c’est la question que se posent le plus souvent les indépendants qui se lancent.
Pour une mission longue ou un prix élevé, on peut combiner les deux : un acompte à la signature, puis un échéancier. Pour une offre plus courte, un échéancier seul suffit souvent.
Ce que cela change pour votre chiffre d’affaires de micro-entrepreneur
Le chiffre d’affaires que vous déclarez à l’Urssaf est celui que vous avez encaissé, pas celui que vous avez facturé. Le seuil du régime micro retient lui aussi le chiffre d’affaires effectivement encaissé dans l’année civile.
Concrètement, une prestation de 900 € payée en trois mensualités compte pour 300 € chaque mois où vous recevez une échéance. C’est pratique pour lisser vos déclarations, à condition de suivre vos encaissements : chaque recette doit figurer dans votre livre des recettes, avec son mode de règlement.
Ces règles sont générales : pour votre situation précise (TVA, secteur d’activité), appuyez-vous sur votre expert-comptable. De son côté, Stripy s’occupe de l’encaissement automatique des échéances ; pour vos factures, continuez à utiliser votre outil de facturation habituel.
Quelle solution choisir pour être payé en plusieurs fois ?
Trois approches s’offrent à vous. Chacune a ses atouts et ses limites.
Acompte et paiements manuels (virement, chèque)
C’est la solution la plus simple : vous convenez avec votre client d’un acompte, puis de virements à dates fixes. Elle ne coûte rien et vous gardez la main sur les conditions. Mais c’est à vous de relancer, de noter chaque échéance dans un tableur et de vérifier que chaque virement est arrivé. Avec deux versements, cela reste gérable ; avec plusieurs clients et quatre échéances chacun, le suivi devient vite une charge.
Les solutions de paiement fractionné (PayPal en 4x, Alma, Klarna)
Ici, un prestataire de financement avance l’argent : vous êtes payé dès la commande, et c’est le client qui rembourse le prestataire. PayPal propose par exemple un paiement en 4 fois pour des achats de 20 à 3 000 €, avec un vendeur payé intégralement dès la commande. La page précise que le coût du 0 % pour le client est financé par le marchand, en plus des frais de transaction habituels. Alma, Pledg ou Klarna s’adressent surtout au e-commerce et aux magasins.
Certaines contreparties sont à prendre en compte. D’abord, les frais sont plus élevés que pour un simple paiement par carte bancaire. Ensuite, l’accord du prestataire n’est pas garanti : un client peut être refusé selon sa carte, le montant ou son profil. Vous ne pouvez donc pas annoncer « payez en 4x » sur votre page de vente avec certitude.
Le lien de paiement automatisé : le principe de Stripy
Stripy est un outil qui se connecte à Stripe et vous permet de créer facilement un lien de paiement en plusieurs fois. Vous le partagez à votre client, qui peut ainsi régler une prestation ou un service en plusieurs fois, sans que vous ayez à gérer les échéances à la main.
Avec ce lien de paiement, c’est vous qui étalez votre propre encaissement. Vous définissez le prix, le nombre d’échéances et la fréquence. Votre client règle la première échéance, puis il est prélevé automatiquement aux dates prévues. Une fois la dernière échéance payée, les prélèvements s’arrêtent. À chaque prélèvement, les fonds arrivent sur votre compte Stripe. Selon les moyens de paiement activés sur votre compte Stripe, vos clients peuvent régler par carte bancaire ou par prélèvement SEPA. Il n’y a ni organisme de financement, ni dossier à faire valider par le client.
Comparatif des trois solutions
| Critère | Acompte et paiements manuels | Paiement fractionné (PayPal 4x, Alma, Klarna) | Lien de paiement Stripy |
|---|---|---|---|
| Quand vous recevez l’argent | À chaque virement reçu | La totalité dès la commande | À chaque prélèvement |
| Suivi des échéances | Manuel (tableur, relances) | Assuré par le prestataire | Automatique, depuis un tableau de bord |
| Frais | Aucun | Frais supplémentaires pour le vendeur | Frais Stripe et formule Stripy |
| Accord du prestataire | Aucun | Oui, le client peut être refusé | Aucun dossier de financement |
| Qui fixe les conditions | Vous | Le prestataire (montants, durées) | Vous (prix, nombre d’échéances, fréquence) |
Quand Stripy n’est pas le bon choix : si vous avez besoin de la totalité de la somme tout de suite (par exemple pour avancer des frais avant la prestation), un paiement fractionné vous conviendra mieux, puisque vous êtes payé d’un coup. Et si votre prestation est courte, un acompte suivi d’un solde peut suffire.
Mettre en place le paiement en plusieurs fois avec Stripy, pas à pas
Stripy s’appuie sur Stripe pour gérer les paiements de façon sécurisée. Aucune compétence technique n’est nécessaire et il n’y a rien à intégrer à votre site : vous connectez votre compte Stripe, vous créez un lien, vous le partagez. (Pour comprendre ce que Stripe permet ou non nativement, consultez notre guide du paiement en plusieurs fois avec Stripe.)
Voici la vidéo « Créer son premier lien de paiement en plusieurs fois sur Stripy » :
Connecter votre compte Stripe
Si vous avez déjà un compte Stripe, vous le connectez à Stripy en quelques clics. Sinon, vous pouvez en créer un au passage en renseignant quelques informations sur votre activité. Une fois ces informations validées, votre compte est automatiquement relié à Stripy et vous pouvez créer vos premiers liens.
Créer votre lien de paiement
Vous indiquez un titre, une description, un prix et le nombre d’échéances (2x, 4x, 6x, 10x ou davantage), puis la fréquence : hebdomadaire ou mensuelle. Des options permettent d’aller plus loin :
- faire accepter vos conditions générales avant le paiement (c’est le bon endroit pour rappeler votre échéancier) ;
- rediriger le client vers une page de votre choix après le paiement ;
- personnaliser l’e-mail de confirmation ;
- collecter des informations complémentaires : entreprise, SIRET, téléphone, adresse.
Prenons un exemple : un coach vend un programme de 3 mois à 900 €. Il crée un lien avec 3 échéances mensuelles : son client paie 300 € à la souscription, puis 300 € chaque mois pendant deux mois.
Partager le lien et suivre les paiements
Le lien se partage par e-mail, par message, sur WhatsApp ou directement sur votre site. Votre client est redirigé vers une page de paiement en ligne sécurisée. Un même lien est réutilisable : il peut servir à plusieurs clients pour la même offre.
Dès qu’une échéance est réglée, vous recevez une notification par e-mail. Depuis votre tableau de bord, vous suivez en temps réel l’état de chaque échéancier : ce qui est payé, ce qu’il reste à encaisser, le calendrier des prochains prélèvements et les informations du client. Vous pouvez aussi y ajouter des notes. Une fois toutes les échéances payées, les prélèvements s’arrêtent automatiquement.
Que faire si un prélèvement échoue ?
Une échéance peut échouer : solde insuffisant, carte expirée, plafond atteint. Stripe retente alors automatiquement le prélèvement à plusieurs moments différents, ce qui règle souvent la situation seul. Si le blocage persiste, Stripy génère deux liens : l’un permet au client de mettre à jour son moyen de paiement, l’autre de régler directement l’échéance concernée.
Questions fréquentes sur le paiement en plusieurs fois en auto-entreprise
Un auto-entrepreneur peut-il se faire payer en plusieurs fois ?
Oui. Rien n'interdit à un auto-entrepreneur de fractionner l'encaissement d'une prestation : vous pouvez demander un acompte, proposer un échéancier ou utiliser un lien de paiement automatisé. Inscrivez les conditions dans votre devis, votre contrat ou vos CGV.
Faut-il une facture pour chaque échéance ?
Avec un client professionnel, la facture est obligatoire. Les pages officielles ne détaillent pas le cas du paiement échelonné ; la solution la plus prudente est d'émettre une facture par échéance, avec la référence du devis. Avec un client particulier, une note est obligatoire à partir de 25 € TTC pour une prestation de services. En cas de doute, demandez conseil à votre expert-comptable.
Quel est le délai de paiement maximal ?
Entre professionnels : 30 jours par défaut, au maximum 60 jours à compter de l'émission de la facture (ou 45 jours fin de mois). Avec un particulier, la loi n'impose aucun délai : vos CGV ou votre facture fixent les conditions.
Que se passe-t-il si le client ne paie pas une échéance ?
Avec Stripy, Stripe retente le prélèvement automatiquement, puis deux liens permettent au client de mettre à jour sa carte ou de régler l'échéance. Si l'impayé persiste, vos CGV doivent préciser les conséquences (suspension de la prestation, pénalités de retard). Avec un client professionnel, l'indemnité forfaitaire de 40 € par facture impayée peut s'appliquer si elle figure dans vos CGV ou sur la facture.
Est-ce que je reçois la totalité de la somme dès le début ?
Non. À chaque échéance, votre client est prélevé et vous recevez uniquement le montant correspondant à ce prélèvement. Si vous avez besoin de toute la somme immédiatement, un paiement fractionné de type PayPal 4x ou Alma verse la totalité dès la commande, en échange de frais plus élevés.
Quelle différence avec PayPal en 4x ou Alma ?
PayPal en 4x, Alma ou Klarna sont des solutions de paiement fractionné : un prestataire finance l'achat, vous paie tout de suite et se rémunère par des frais, mais il peut refuser un client. Avec un lien de paiement Stripy, c'est vous qui étalez votre encaissement, sur vos conditions, sans dossier de financement.
Le paiement en plusieurs fois est-il un crédit ?
En principe, non. Quand vous étalez vous-même le règlement de votre propre prestation, sans frais pour votre client, vous ne passez pas par un organisme de financement : il s'agit d'un échéancier de paiement. Les règles de crédit à la consommation qui se renforcent le 20 novembre 2026 visent les prêteurs, c'est-à-dire les prestataires de paiement fractionné qui avancent l'argent. Les sources officielles consultées ne détaillent pas ce cas précis : pour votre situation, demandez conseil à votre expert-comptable ou à un juriste.