Vous proposez un accompagnement à 1 200 €, une formation à 900 € ou un projet sur mesure à 1 500 €. Le client est convaincu, mais au moment de parler du prix, il hésite : « C’est un peu cher pour moi en ce moment. » Bien souvent, ce n’est pas le prix total qui bloque, c’est de devoir le payer en une seule fois.
Proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients règle ce problème. Le même montant, découpé en 3, 4 ou 6 échéances, devient accessible, et la vente se fait.
Dans ce guide, vous allez voir les 4 façons de proposer le paiement en plusieurs fois, comment mettre en place chacune d’elles, et pourquoi la plupart des solutions sont pensées pour les boutiques en ligne plutôt que pour les coachs, formateurs, thérapeutes et indépendants qui vendent un service.
Le paiement en plusieurs fois : de quoi parle-t-on exactement ?
Le paiement en plusieurs fois permet à votre client de régler le montant total d’un achat en plusieurs échéances, par exemple 4 × 300 € au lieu de 1 200 € d’un coup. Vous entendrez aussi parler de paiement fractionné ou de paiement échelonné (ou de « versements échelonnés ») : ces termes désignent la même chose.
Il ne faut pas le confondre avec le crédit à la consommation, où un organisme prête de l’argent au client avec un dossier et souvent des intérêts, ni avec le paiement différé, où le client paie la totalité plus tard, en une fois.
Les avantages du paiement en plusieurs fois pour vous et vos clients
- Vous levez l’objection du prix. Le client ne compare plus 1 200 € à son compte en banque, mais 300 € par mois à la valeur de votre accompagnement.
- Vous vendez plus facilement vos offres haut de gamme. Un programme complet devient aussi accessible qu’une séance à l’unité.
- Vous aidez votre client à gérer sa trésorerie. Il s’engage sans se mettre en difficulté.
- Vous améliorez la fidélisation de votre clientèle. Un client qui a pu payer à son rythme garde une bonne image de vous et revient plus volontiers.
Les 4 façons de proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients
Il existe 4 grandes façons de mettre en place une facilité de paiement pour vos clients. Chaque solution de paiement a ses avantages et ses contraintes : voici comment chacune fonctionne et comment la mettre en place concrètement.
Passer par une solution BNPL (Alma, Oney, Klarna)
Les solutions dites BNPL (Buy Now, Pay Later, « achetez maintenant, payez plus tard ») sont des prestataires de paiement spécialisés. Le client choisit de payer en plusieurs fois au moment de régler, le prestataire vous verse l’intégralité du montant, puis se charge lui-même de prélever les échéances auprès du client. En échange, vous payez une commission sur chaque vente.
Comment la mettre en place :
- Faire une demande d’ouverture de compte auprès du prestataire (Alma, Oney, Klarna…) et attendre la validation de votre entreprise et de votre activité.
- Installer le module de paiement sur votre site (WooCommerce, Shopify, PrestaShop…) ou utiliser les outils fournis par le prestataire.
- Activer les formules souhaitées, le plus souvent le paiement en 3 ou 4 fois.
C’est une bonne solution pour un site e-commerce avec un panier en ligne. Elle a l’avantage de vous verser l’argent en une fois.
Activer Klarna ou Alma depuis votre compte Stripe
Si vous encaissez déjà vos clients avec Stripe, vous pouvez activer certains moyens de paiement en plusieurs fois directement depuis votre tableau de bord Stripe, comme Klarna ou Alma. Ils apparaissent alors comme une option supplémentaire sur votre page de paiement Stripe.
Comment la mettre en place :
- Dans votre tableau de bord Stripe, ouvrir les paramètres des moyens de paiement.
- Activer Klarna et/ou Alma.
- Utiliser une page de paiement Stripe (Checkout ou lien de paiement) sur laquelle ces options s’affichent.
C’est simple si vous utilisez déjà Stripe, mais vous restez dans le cadre fixé par Klarna ou Alma : nombre d’échéances limité (2, 3 ou 4 fois en général), montants minimum et maximum, et acceptation du client au cas par cas.
Gérer les paiements vous-même (virements, chèques)
C’est la méthode « à l’ancienne » : vous convenez d’un échéancier avec votre client, puis il vous paie chaque mois par virement ou vous remet plusieurs chèques encaissés à des dates différentes.
Comment la mettre en place :
- Écrire l’échéancier (dates et montants) dans votre devis, votre contrat ou vos conditions de vente.
- Faire signer le document par le client.
- Suivre chaque échéance dans un tableur et relancer le client en cas d’oubli.
C’est gratuit et vous choisissez librement le nombre d’échéances. En revanche, tout repose sur vous : suivi, relances, retards de paiement et risque d’impayé.
Utiliser un outil qui gère les paiements en plusieurs fois avec Stripe, comme Stripy
Dernière option : un outil connecté à votre compte Stripe qui gère pour vous le paiement échelonné. C’est ce que fait Stripy. Vous créez un lien de paiement en indiquant le montant de chaque échéance et le nombre d’échéances, vous l’envoyez à votre client, et il paie par carte bancaire ou par prélèvement SEPA. Les échéances suivantes sont ensuite prélevées automatiquement chaque mois, et tout s’arrête seul une fois la dernière payée. Vous n’avez rien à intégrer sur votre site : Stripy est compatible avec votre compte Stripe existant.
La mise en place prend quelques minutes : les étapes sont détaillées plus bas, avec un tutoriel vidéo.
Comparatif des 4 solutions
| Solution BNPL (Alma, Oney, Klarna) | Klarna ou Alma via Stripe | Paiement géré vous-même | Stripy | |
|---|---|---|---|---|
| Nombre d’échéances | Le plus souvent 3 ou 4 fois | Généralement 2, 3 ou 4 fois | Libre | Libre, vous le choisissez |
| Secteurs acceptés | Selon la politique du prestataire | Selon les règles de Klarna ou Alma | Tous | Tous |
| Besoin d’un site | Le plus souvent (module e-commerce) | Une page de paiement Stripe | Non | Non, un simple lien suffit |
| Client refusé possible | Oui, après étude par le prestataire | Oui, après étude par le prestataire | Non | Non, pas d’étude de dossier |
| Quand vous êtes payé | En une fois, dès la vente | En une fois, dès la vente | À chaque échéance | À chaque échéance, sur votre compte Stripe |
| Suivi des échéances | Géré par le prestataire | Géré par Klarna ou Alma | À la main | Automatique, avec tableau de bord |
| Coût | Commission sur chaque vente | Frais Stripe propres à ce moyen de paiement | Gratuit, mais du temps et du risque | Selon la formule choisie (gratuite ou par abonnement) |
Vous vendez un service ? Les limites des solutions classiques (et comment Stripy les résout)
Quand on est coach sportif, diététicien, coach business, formateur indépendant ou coach en développement personnel, la réalité n’est pas celle de l’e-commerce. Voici les limites et les inconvénients que l’on rencontre le plus souvent, et la façon dont Stripy y répond.
Des solutions pensées pour l’e-commerce, pas pour les prestations de service
Les solutions BNPL et les plugins de paiement sont pensés pour le commerçant qui vend des produits en ligne : ils supposent que votre client fait son achat sur un site, en ajoutant un produit à un panier. Or, un accompagnement ou une prestation se vend rarement comme ça : vous concluez pendant un appel découverte, un rendez-vous ou un échange par message. Vous n’avez pas toujours de site, et encore moins de boutique en ligne.
Avec Stripy, vous n’avez besoin d’aucun site. Vous créez un lien de paiement en quelques secondes et vous l’envoyez à votre client par email, SMS, WhatsApp ou message privé, juste après votre échange.
Limitées à 3 ou 4 fois et à certains montants
La plupart des solutions BNPL proposent du paiement en 3 ou 4 fois, avec un montant minimum et un montant maximum par achat. Quand une formule plus longue existe, elle passe en général par un crédit, avec des frais pour le client et une étude de son dossier. Pour un programme de coaching de 6 mois ou une formation à 2 000 €, ce cadre est vite trop rigide.
Avec Stripy, c’est vous qui décidez : vous fixez le montant de chaque échéance et le nombre d’échéances selon votre offre, par exemple une échéance par mois pendant toute la durée de votre accompagnement.
Votre secteur d’activité peut être refusé
Les prestataires de paiement fractionné choisissent les activités qu’ils acceptent. Prenons l’exemple de Sophie, qui propose des formations en développement personnel. Elle signe avec une solution de paiement fractionné, prépare ses pages de vente… puis reçoit un email quelques jours plus tard : finalement, son domaine d’activité n’est pas accepté. Elle se tourne vers d’autres prestataires, mais ceux qui l’acceptent ne vont pas au-delà de 4 mensualités, alors que son programme dure 6 mois. En attendant, elle continue de gérer les paiements en plusieurs fois elle-même, à ses risques.
Avec Stripy, il n’y a aucune restriction liée à votre secteur. Coach, thérapeute, formateur, artiste ou artisan : si vous pouvez encaisser avec Stripe, vous pouvez proposer le paiement fractionné à vos clients.
Votre client peut être refusé au moment de payer
Avec une solution BNPL, le prestataire évalue chaque client avant d’accepter le paiement fractionné. Si votre client n’est pas accepté, il se retrouve bloqué au moment de l’achat, alors qu’il avait dit oui. Pour vous, c’est une vente perdue au dernier moment, et une situation gênante pour lui.
Avec Stripy, il n’y a pas d’étude de dossier. Votre client paie simplement par carte bancaire ou par prélèvement SEPA.
Gérer l’échéancier à la main prend du temps et expose aux oublis
Gérer les paiements vous-même fonctionne avec deux ou trois clients. Au-delà, il faut tenir un tableur, vérifier chaque virement, relancer les retardataires et gérer les chèques. Le temps que vous y passez, vous ne le passez pas avec vos clients.
Avec Stripy, l’échéancier se gère tout seul : votre client est prélevé automatiquement chaque mois, vous suivez l’avancement de tous vos paiements depuis un tableau de bord, et le prélèvement s’arrête automatiquement quand toutes les échéances sont réglées.
Comment proposer le paiement en plusieurs fois à mes clients avec Stripy ?
Voici comment proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients avec Stripy, en quelques minutes. La vidéo ci-dessous vous montre chaque étape.
Étape 1 : créer votre compte Stripy et connecter (ou créer) votre compte Stripe
Créez votre compte sur Stripy, puis connectez votre compte Stripe. Si vous n’en avez pas encore, vous pouvez le créer pendant cette étape. Stripy s’appuie sur Stripe : les paiements de vos clients arrivent directement sur votre compte Stripe.
Étape 2 : créer votre lien de paiement en plusieurs fois
Créez un nouveau lien de paiement et indiquez :
- le montant de chaque échéance,
- le nombre d’échéances.
Par exemple, pour une formation à 900 €, vous pouvez créer un lien en 3 × 300 €. Pour un programme de 6 mois, 6 × 200 €. Vous adaptez le découpage à chaque offre, voire à chaque client.
Étape 3 : envoyer le lien à votre client
Copiez le lien et envoyez-le à votre client par le canal de votre choix : email, SMS, WhatsApp, message Instagram, ou directement sur votre page de vente. Votre client ouvre le lien, choisit son moyen de paiement (carte bancaire ou prélèvement SEPA, selon ceux activés sur votre compte Stripe) et paie sa première échéance directement sur la page de paiement.
Étape 4 : suivre les paiements depuis votre tableau de bord
Chaque mois, l’échéance suivante est prélevée automatiquement. Depuis votre tableau de bord Stripy, vous voyez où en est chaque client : échéances payées, échéances restantes, progression. Si une échéance ne passe pas, vous et votre client êtes prévenus par email. Quand la dernière échéance est réglée, le paiement s’arrête de lui-même. Vous n’avez rien à faire.
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Ils proposent le paiement en plusieurs fois à leurs clients avec Stripy
Coachs, formateurs, praticiens : ils vendent des prestations entre 700 et 1 500 €, souvent en direct. Ils envoient le lien de paiement pendant ou juste après un rendez-vous, un appel découverte ou une séance d’essai, au moment où le client a pris sa décision.
Les exemples ci-dessous s’inspirent d’utilisateurs réels de Stripy. Les prénoms et les détails des offres ont été modifiés.
Camille, diététicienne-nutritionniste : un suivi de 6 mois payé mois par mois
Camille propose des suivis diététiques personnalisés en visio : un programme alimentaire, des fiches pratiques, des recettes et un échange régulier par message avec ses clientes. Son suivi de 3 mois coûte environ 750 €, celui de 6 mois environ 1 300 €.
Après un premier bilan gratuit, elle envoie le lien de paiement par email. Pour le suivi de 6 mois, elle a choisi une échéance par mois, soit 6 × 220 € environ : ses clientes paient au même rythme que l’accompagnement. Résultat, le suivi long, le plus efficace pour ses clientes, n’est plus réservé à celles qui peuvent avancer 1 300 € d’un coup.
Karim, coach business : un accompagnement à 1 500 € vendu après un appel
Karim accompagne les freelances qui veulent trouver plus de clients. Son programme combine une formation en ligne, des séances de coaching en groupe et un suivi individuel pendant 3 mois, pour environ 1 500 €.
Il vend son accompagnement lors d’un appel découverte en visio. Quand le prospect est prêt à se lancer, il crée un lien en 3 × 500 € ou en 6 × 250 € selon son budget et l’envoie dans le chat de l’appel. Le client paie sa première échéance avant même de raccrocher. Pour Karim, c’est la fin du « je vais réfléchir » quand le prix tombe.
Élodie, coach en développement personnel : un suivi de 4 mois réglé en 4 fois
Élodie accompagne des femmes qui veulent reprendre confiance en elles, en cabinet ou en visio. Son accompagnement individuel dure 4 mois et coûte environ 1 200 €.
À la fin de la séance découverte, elle présente son offre et envoie le lien de paiement par SMS : 4 × 300 €, une échéance par mois d’accompagnement. Elle n’a plus besoin de suivre les virements de chaque cliente ni de les relancer : les prélèvements se font tout seuls et elle voit l’avancement de chacune dans son tableau de bord.
FAQ : vos questions sur le paiement en plusieurs fois
Faut-il un site internet pour proposer le paiement en plusieurs fois ?
Non, pas forcément. Les solutions BNPL s'installent généralement sur un site e-commerce, mais avec un outil comme Stripy, un simple lien de paiement suffit. Vous l'envoyez par email, SMS ou message, et votre client paie depuis son téléphone ou son ordinateur.
Stripe ne propose pas le paiement en plusieurs fois nativement : comment faire ?
Stripe gère très bien les paiements uniques et les abonnements, mais il ne propose pas d'option simple pour découper un paiement en un nombre d'échéances que vous choisissez librement. Vous pouvez activer Klarna ou Alma depuis Stripe, avec leurs limites (2 à 4 fois en général), ou utiliser un outil comme Stripy, qui crée l'échéancier sur votre compte Stripe et l'arrête automatiquement à la dernière échéance. Nous détaillons ce sujet dans notre article sur le paiement en plusieurs fois avec Stripe.
Que se passe-t-il si mon client ne paie pas une échéance ?
Avec Stripy, si une échéance ne passe pas (carte expirée, solde insuffisant…), vous et votre client recevez un email d'information. Stripe continue ensuite d'essayer de prélever l'échéance automatiquement. De son côté, votre client peut mettre à jour ses informations de paiement ou régler l'échéance directement depuis une page de paiement. Vous n'avez pas à le relancer vous-même.
Mon client peut-il payer par prélèvement SEPA plutôt que par carte ?
Oui. Stripy utilise les moyens de paiement activés sur votre compte Stripe. Si le prélèvement SEPA y est activé, votre client peut l'utiliser pour payer ses échéances, en plus de la carte bancaire.
Comment facturer une prestation payée en plusieurs fois ?
En général, on émet une facture pour le montant total de la prestation, en indiquant l'échéancier (dates et montants des échéances) dans les conditions de paiement. Les règles peuvent varier selon votre statut et votre activité : faites valider votre façon de faire par votre comptable.
Combien coûte Stripy ?
Stripy propose une formule gratuite, sans abonnement, et des formules avec abonnement pour les volumes plus importants. Tous les tarifs sont détaillés sur la page d'accueil de Stripy.
Conclusion : proposer le paiement en plusieurs fois à mes clients, simplement
Proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients, c’est l’un des moyens les plus simples de vendre vos offres les plus complètes sans baisser vos prix. Pour choisir la bonne solution, retenez trois points :
- Les solutions BNPL (Alma, Oney, Klarna) conviennent bien à une boutique en ligne qui vend en 3 ou 4 fois.
- Si vous vendez un service, souvent en direct et sans site e-commerce, vous avez besoin d’une solution souple : un lien à envoyer, des échéances que vous choisissez, aucune restriction de secteur.
- Avec Stripy, vous proposez le paiement en plusieurs fois en quelques minutes, avec votre compte Stripe, et l’échéancier se gère tout seul.